谁来支付我在马里兰州车祸后的医疗费用？PIP、健康保险与留置权

当你在车祸中受伤时，医疗账单往往在任何保险公司开出赔偿支票之前就已经开始寄来。客户通常首先会问我们同一个问题：现在到底是谁在为我的治疗买单？答案会让大多数人感到意外。过错方司机的保险公司几乎从不按次支付你的医疗费用；它只会在最后、作为和解的一部分，一次性支付。在那之前，是你自己的保险和健康保险在承担这些费用。以下是马里兰州这一机制的运作方式。本文仅为一般性信息，不构成法律意见，每个案件的具体情况都不同。

过错方司机的保险通常最后才支付，而不是最先支付

这听起来有些反常，但对方司机的保险公司通常不会按每次就诊分别支付你的医疗费用。等你治疗结束，或病情达到稳定阶段后，你的律师会收集所有病历和账单，提出一份涵盖索赔全部价值的一次性索赔要求，包括医疗费用、误工损失和精神痛苦赔偿。这正是为什么在案件尚未了结期间，你需要另一种方式来支付治疗费用。

马里兰州的人身伤害保护保险（Personal Injury Protection，简称PIP）

马里兰州要求汽车保险公司提供人身伤害保护保险（PIP），这是一种无过错责任保险，无论事故责任归属如何，都会在保单限额内支付你的医疗费用和部分误工损失。由于它是无过错的，即使事故是你的责任，PIP 依然会赔付，而且你无需在索赔中胜诉才能使用这项保险。

马里兰州的驾驶者应了解以下两点：

• 你可能已经放弃了这项保险。 PIP 可以以书面形式放弃，通常是为了在保费上省一点钱。很多人并不记得自己签过弃权声明。请查看你的保单，如果你有 PIP，请使用它。
• 你可能受到他人 PIP 保单的保障。 乘客，有时还包括同住的家庭成员，可能会受到他们所乘坐车辆保单的保障。即使是轻微的车祸，也值得核查所有相关保单。

你的健康保险也可以支付

如果你有健康保险——无论是私人保险、Medicare 还是 Medicaid——请使用它。使用保险可以避免账单进入催收程序，而且医疗机构通常会按照保险公司协商的较低费率获得支付。但这里有一个需要注意的地方：如果你日后达成和解，你的健康保险公司可能有权就其已支付的费用从和解金中获得偿还。这项权利被称为代位求偿权，有时也称为留置权，具体能追回多少取决于保险计划的类型。而降低这些偿还金额，正是律师能够真正为你争取更多到手赔偿的地方之一。

没有保险覆盖时：留置权与保护函

有时候既没有 PIP，也没有健康保险，或者医疗机构干脆不愿通过任何一种方式收费。在这种情况下，有些医生会以留置权方式为你治疗，或依据一份“保护函”（letter of protection）——即约定在你最终获得和解赔偿后再从中获得支付。这能让你获得原本负担不起的治疗。但要记住，这些费用最终会从你的赔偿金中扣除，所以在签署任何文件前请务必仔细阅读条款。

为什么责任认定在马里兰州如此重要

马里兰州采用共同过失原则，这是全美最严格的责任规则之一：如果保险公司能够证明你哪怕有一点点过失，它就可以试图完全拒绝赔付你的索赔。这正是为什么在马里兰州发生车祸后，以下两点至关重要：注意你对理赔员说的话，并做好现场记录。这也是为什么你自己的无过错保险——PIP 和健康保险——在这里格外有价值，因为无论责任归属如何，它们都会赔付。

几点实用建议

• 核查所有相关保单（你自己的、你家庭成员的，以及车辆所有人的），确认是否有 PIP。
• 使用你的健康保险，而不是任其账单不断累积。这能保护你的信用记录，通常也能降低总体欠款金额。
• 保留好你的记录和收据。 每一张账单、里程记录以及自付费用，都可能成为你索赔的一部分。
• 在签署留置权协议或保护函之前，以及在从和解金中偿还任何保险公司之前，先咨询清楚。

弄清楚谁来支付、以及支付的先后顺序，是马里兰州车祸索赔中较为令人困惑的部分之一。如果处理不当，最终可能会让你损失金钱。如果你不确定自己的保险如何运作，或医疗机构应得多少费用，在就治疗和索赔做出决定之前，值得与律师沟通一下。

联系 Portner & Shure 的车祸/人身伤害律师

每个案件都取决于其自身的事实情况，而一次简短的沟通是了解自身处境最快的方式。请致电 Portner & Shure，电话 (410) 995-1515，进行免费咨询，或在线联系我们。我们在马里兰州和弗吉尼亚州各地设有办事处，已为客户追回超过 5亿美元的赔偿。